피터팬 BLOG
카테고리
- 알쓸부동산
요즘 대출이 쉽지 않은 지금, 청년들의 전세 대출 어디까지 알고 계시나요?
2030세대를 위한 청년대출과 좋은방 찾는 방법을 준비했습니다.
📢 빠르게 읽는 세 줄 요약
•
청년전세대출은 만 19~34세 무주택 청년을 위한 낮은 금리·정부 보증 전세대출
•
6·27 대책과 '126%룰'로 한도와 보증 기준이 강화되며 대출 가능한 매물 급감
•
현재는 청년전용 버팀목 전세자금대출이 사실상 유일한 선택지
청년전세대출이란?
✅ 청년들의 안전주거망 : 낮은 금리 + 안전한 보증대출은 만 19세~34세 무주택 청년이 안정적으로 거주할 수 있도록 정부와 은행이 지원하는 제도예요. 대학생, 취준생, 사회초년생 모두 신청할 수 있고, 일반 전세자금대출보다 낮은 금리 + 정부 보증이 있다는 점이 가장 큰 장점입니다.
요즘 청년전세대출 이슈는?
요즘 전세대출을 하기 어렵다는 말을 많이 들어봤을 거예요. 여전히 전세대출 등으로 가계부채가 계속해서 불어나고 있고, 과도한 전세대출이 전세가격과 매매가격 상승을 부추기는 현상이 계속되고 있거든요. 그래서 정부는 전세대출을 축소하는 기조로 정책을 펼치고 있어요. 실제로 정부의 전세대출 정책은 시시각각 빠르게 변화하고 있답니다. 전세를 구할 계획이 있다면 빠르게 전세를 알아보는 것을 추천드려요.
✅ 6.27 부동산 대책 이후 전세대출 축소
이미 6.27 부동산 대책 이후, 청년들이 가장 많이 이용하는 청년전용 버팀목 전세자금의 대출 한도가 2억원에서 1억5,000만원으로 줄어들었습니다. 청년전용 버팀목 전세자금은 다음에 상세히 다뤄보도록 하고요. 덩달아 주택도시보증공사(HUG)의 전세대출 보증 비율이 수도권 기준 90%에서 80% 축소됐어요. 그동안은 전세대출을 받은 임차인(세입자)이 금융기관에 대출금을 갚지 못했을 때 HUG가 대출금 90%까지 대신 갚아줬는데, 이를 80%로 낮춘 것입니다.
•
6.27 부동산 주요 대책
◦
청년 전용 버팀목 전세자금대출 한도 2억 원 → 1.5억원 축소
◦
HUG 전세대출 보증 비율 90% → 80% 축소
✅ '126%룰'로 전세매물 급감 중
최근 전세자금보증 심사에 공시가격 '126%룰'이 적용되면서 큰 변화가 나타났습니다. HUG에 이어 HF까지 이 규제를 적용해, 전세보증금과 선순위 대출의 합이 공시가격의 90%를 넘으면 보증 가입이 불가능합니다. 즉, 전세대출 반환보증 한도가 공시가격의 126%(= 공시가격 140% × 담보인정비율 90%) 이내로 제한된 것이죠.
임차인 입장에서는 전세대출을 받으려 해도, 임대인의 주택이 이 기준을 충족하지 않으면 보증이 거절되어 대출 실행이 어렵습니다. 반대로 임대인 입장에서는 기존에 보증금을 낮추거나 대출을 줄이지 않으면 보증 가입 자체가 불가능합니다. 이로 인해 정부 보증을 기반으로 한 전세대출 매물이 급속도로 줄어들고 있어요.
•
2023년 5월1부터 HUG 전세대출 보증 한도 공시가격 150% → 126% 하향 적용
•
2025년 8월28부터 HF 전세대출 보증 한도 공시가격 150% → 126% 하향 적용
✅ 추가 대책으로 대출 난항 전망
여기서 끝이 아닙니다. 정부와 금융 당국은 전세대출을 DSR(총부채원리금상환비율) 규제에 적용하는 방안도 검토 중이다. 현재 디딤돌·버팀목 등 정책대출은 DSR 산정 때 포함되지 않아요. 현재 금융 당국은 집값 상승세가 잡히지 않는다고 판단될 경우 전세대출 '이자 상환분'부터 DSR에 우선 편입하는 방안을 검토하고 중입니다.
•
6.27 부동산 대책 이후 추가 대책 예고
◦
정부 보증 전세대출에 DSR 규제 적용방안 검토 중
•
DSR이란?
◦
DSR(총부채원리금상환비율)은 내 연봉에서 대출 원금이랑 이자 갚는 데 얼마나 쓰이는지를 보여주는 비율이에요. 예를 들어 연봉이 5,000만 원인데 1년에 갚아야 할 돈이 2,000만 원이라면 DSR은 40%가 되는 거죠. 쉽게 말해서 연봉을 고려해 실제 상환 능력을 더 정확하게 반영하기 때문에 조금 더 대출이 줄어들 가능성이 커집니다.
✅ 중소기업 청년 전세대출 작년 종료
설상가상으로 가장 파격적이었던 '중소기업 청년 전세대출'이 2024년 12월 말로 종료된 상태죠. 해당 대출은 금리 1%대, 최대 1억원 대출, 최대 보증금 100% 대출 가능이라는 엄청난 혜택 덕분에 청년들로부터 각광을 받았습니다. 하지만 중단되면서 청년 대상의 전세대출 선택지가 적어졌죠. 사실상 청년전용 버팀목 전세자금대출이 최적의 대안입니다.
•
중소기업 청년 전세대출
◦
2018년 도입 이후, 2024년 12월 말 종료
◦
사실상 청년전용 버팀목 전세자금대출로 통합
[전세대출 현황 기사 더 보기]
현재 운영 중인 청년전세대출은?
✅ 청년전용 버팀목 전세자금대출
지금 청년을 위한 전세대출로는 청년전용 버팀목 전세자금대출이 있습니다. 2018년 도입된 이후, 가장 범용적으로 쓰이는 대출입니다. 낮은 대출 금리에 대출 가능한 주택 요건의 범위가 비교적 넓은 게 특징입니다. 사실상 많은 임대인/임차인들이 이용하기 때문에 비교적 대출 절차를 쉽게 받을 수 있어요.
•
지원 대상
◦
연령 : 만 19세 ~ 34세 무주택 청년(예비 세대주 포함)
◦
소득 요건 : 부부합산 연소득 5천만 원 이하
◦
자산 요건 : 합산 순자산 3.37억 원 이하
•
대출 조건(주택 요건)
◦
임차 전용면적 85㎡ 이하 (주거용 오피스텔 포함)
◦
임차 보증금 3억 원 이하
•
대출 규모
◦
대출 한도 : 호당 최대 1.5억 원 (임차보증금의 80% 이내)
◦
TIP. HUG 또는 HF에 따라 보증 규정이 상이
◦
대출 금리 : 연 2.2% ~ 3.3%
◦
대출 기간 : 2년 (조건 충족 시 최장 10년 가능)
•
신청절차
1.
자격 확인
•
만 19세~34세 무주택 청년
•
소득·자산·주택 요건 충족 여부 확인
•
중요. 부모님과 함께 살더라도 단독 세대주로 전입 예정이면 신청 가능
2.
사전 심사
•
주택도시기금 홈페이지(기금e든든) 또는 수탁은행(국민·우리·농협·신한 등)에서 신청
•
계약서, 신분증, 소득 관련 서류 제출 → 3~5일 내 결과 확인
3.
전셋집 계약 & 전입신고
•
대출 한도·조건에 맞는 집 계약 후 계약금 5% 이상 납부
•
계약서에 보증금·주소·날짜·임대인·임차인 정보 기재
•
계약 체결 후 주민센터에서 전입신고 및 확정일자 등록
4.
은행 방문 & 서류 제출
•
주민등록등본, 가족관계증명서, 재직·소득 증빙, 임대차계약서 등 제출
•
HUG 또는 HF 보증보험 가입 진행
5.
대출 승인 & 실행
•
심사 통과 시 대출금이 집주인 계좌로 직접 송금
•
잔금일(입주일)에 맞춰 실행 → 전입신고 완료 시 절차 종료
•
주의사항
◦
은행 영업점마다 대출 심사기준 및 요건이 다소 상이
◦
기본 서류 외에 추가 서류 요청 등 까다로운 절차 추가 가능성 ↑
참고로 해당 전세자금대출은 시중은행이 수탁하며, 주택도시보증공사(HUG)와 한국주택금융공사(HF)가 보증하는 구조입니다. 두 기관 중 어느 곳이 보증하냐에 따라 심사 기준이 다른데 일반적으로 HF의 보증은 신청인 소득과 신용도를 따지는 편이고, HUG는 주택 가격과 채권 등 목적물을 평가해 소득이 낮은 사회초년생과 청년들의 선호도가 높은 편이고요. HUG은 전세금안심대출보증, HF 전세자금보증이라는 명칭을 사용한답니다.
대출 신청을 한다면, 은행 영업점마다 대출 심사기준과 요건이 상이하기 때문에 반드시 여러 영업점을 방문해 비교해가며 상담하는 것을 추천드려요. 더군다나 지금처럼 전세대출제도가 변화하고 있을 때는 매물과 대출 모두 꼼꼼한 검토가 필요하답니다.
[청년 버팀목 전세대출 자세히 알아보기]
청년전세대출 가능한 집을 찾는다면?
✅ 청년전세대출 매물 이곳에서
이제 가장 중요한 것은 정부 보증의 전세자금대출이 가능한 집을 찾는 것입니다. 전세자금대출이 가능한 집을 찾으려면, 하나하나 발품을 찾아봐야할 텐데요. 보다 빠르게 좋은방을 찾는 방법이 있습니다.
피터팬에서는 매물 찾을 때, 옵션 - 추가 옵션 - '전세자금대출' 필터를 누르면 청년전세대출을 비롯한 전세자금대출이 가능한 집을 찾아볼 수 있습니다. 여기를 보시면, 청년전세대출 외에 다양한 보증의 전세대출이 가능한 매물을 볼 수 있어요. 원룸부터 아파트가지 다양한 옵션이 있는 좋은방을 찾고 싶으면 피터팬과 함께 하세요.
Subscribe to '피터팬의 좋은방 구하기'
Subscribe to my site to be the first to receive notifications and emails about the latest updates, including new posts.
Join Slashpage and subscribe to '피터팬의 좋은방 구하기'!
Join Slashpage and subscribe to '피터팬의 좋은방 구하기'!
Subscribe
1
1
1